抓檔小天使 10 發表於 October 16, 2008 檢舉 Share 發表於 October 16, 2008 這是國內第一次,外商投資銀行前高階主管出面揭發連動債不為人知的黑幕。「他(交易員)的工作是賺錢,而且是不管別人死活的賺錢,」摩根大通前交易部門副總裁何佩玲指出,設計連動債的都是投資銀行裡天才中的天才,只要客戶有一個帳戶,「就可以一直玩他,玩到他沒有東西可以玩為止。」她口中的外商銀行交易室設計連動債的一群人,買遊艇、買七、八十萬元的名表、收集豪宅。年薪以二十五萬美元起跳,百萬美元年薪的比比皆是。而國內買了連動債的投資人,總體受影響金額,據金融業估計可能高達一兆二千億元。一場超完美坑錢計畫……數學鬼才被包養設計連動債過去三、四年,是一個充滿魔鬼的世界。一場超完美坑錢計畫,由國外投資銀行交易室、國內銀行負責人、財富管理理財專員、投資人串起來的連動債騙局;由魔鬼擔任導演,貪婪當作劇本,以投資人傾家蕩產當作演出這一場劇的片酬。而銀行則是將「毒品」一口一口的餵到投資人口中。已經離開摩根大通四年的何佩玲,對於這次連動債所造成投資人的慘劇,仍然心懷不安。一層層的圈套究竟是怎麼形成的?何佩玲娓娓道來:"連動債這個商品是由投資銀行設計出來,我賣給local(地區)銀行,local銀行再賣給消費者,所以他們(指local銀行)能夠賺的其實只是中間的那個手續費而已,真正的肉是在投資銀行的手上,所以你看投資銀行交易室的人可以領那麼高的薪水,就是因為我們設計出這種東西來。(我們)八個人賺的錢是整個銀行的三分之一耶。能夠進交易室的人,都是又聰明又會念書,根本是天之驕子才有辦法進交易室,很多人都是那種數學鬼才,他們開始去想這些東西(指連動債),所以其實這些東西是create(創造)出來的。投資銀行就是直接到學校找那種數學天才,真的像包養一樣,之後他就是專門幫他們設計。而create的意思就是無中生有。它是很數學的東西,然後再加上一個財務工程,這兩個match(結合)在一起變成一個。加上全球化,所以(推得動)是天時地利人和。像我們那些人太厲害了,投資人沒有能力算,投資人七%、八%(利息收入)他就很開心了,如果我可以去找到一個東西灌到三○%(收益),我還是賣他七%、八%,我(指投資銀行交易室)不是中間就可以賺二三%(編按:指二十三個百分點)?銀行只賺固定的手續費,理專也只能賺手續費,所以我們這些人可以拿那麼高的薪水。而且別人根本不知道我們在幹什麼,因為我們做的事情已經超越大家的習慣。而且人做久這種事情是沒有道德觀的,在這些人的觀念裡,因為我比你聰明,我比你厲害,所以你們理論上就是要被我砍。所以才會說他是一個人吃人的,玩這件事的人完全不會有憐憫心,不會有慈悲(笑)。那些(投資銀行)CEO必須要跟他的股東負責,這些年輕孩子可以幫他賺這些錢,他也怕他跑走,去別家賺這個錢,所以就把他們養得好好的,他讓他們下不來,就是他出入都習慣坐好車子、吃好東西、坐飛機也是坐商務艙、頭等艙,住飯店都是住最好的。像我以前出去,我吃東西刷卡是沒有預算的,說實在,我要幹嘛就幹嘛,人在這種情況久了,沒有辦法換其他的工作啊。台灣的交易室交易員,他過慣這種日子你叫他怎麼可能(離開),那是一種毒品哪,那是一種毒啊。對,他就是要把你綁住。其實有一個心理理論,人的行為會改變人的心理,當我做習慣這種事情時,我會把我的道德觀修正,去合理化我做的事情,我才能夠做得下去。我連我自己家的股票明天要漲還跌我都不知道,哇,怎麼我們台灣的投資人可以去trade(交易)一個什麼債,什麼北海布蘭特原油的一個什麼指數,還能夠預測說它幾年之內不會在哪裡變,哇,這個比投資銀行的分析師還要厲害。我們很少看到一個人說,啊我賺這麼多,唉呀,不好意思我夠了。所以人只要有一個貪婪的心,他一定就會玩到把這個東西玩死,才會罷手。就像有石油就會挖,沒有,他才會停。遲早會出事,因為人從來不知道什麼時候會自己踩煞車。而且有時候是你想停,你老闆不讓你停啊。你老闆想停,他的同業不讓他停啊。就好像大家一起從山坡上滾下來這樣子。就是因為投資銀行是一件真不好的事,所以要有這麼多的錢,去把這個人污染、催眠了,他(指交易員)才能夠做。這些人已經沒有良心了。因為在他們的價值觀裡,他已經把他做的事情完全合理化了。他們不願意退的理由是什麼?他們養成那種習慣了啊,就好像吸過毒。就是吃鴉片嘛。"現金卡殺人事件翻版!銀行獲利暴增,代價是投資人埋單五年前,《商業周刊》製作過一個封面故事「現金卡殺人事件」。當時,銀行為了衝刺消金業務,濫發現金卡以至於造成卡奴自殺的社會問題。五年後,連動債儼然成了現金卡殺人事件的翻版。由前財政部長林全、次長楊子江等人成立的中華民國財金智慧教育推廣協會,理事周杏娟說:「連動債的問題,銀行負有道德責任,現在如果不討論銀行的道德責任,大家看著好了,五年後還會發生另一個連動債風暴,銀行永遠不會進步。」利字當頭!「說穿了,就是銀行銷售連動債的手續費收入,比過去一般的共同基金還要高上一倍。」在銀行追求手續費的導向下,「理財專員」這個工作,慢慢的跟「連動債」一樣,好像成了台灣民眾印象中的「黑心商品」。連動債殺人事件,每個環節受害程度不一樣,但是共同的心魔:貪!問題是,這會是最後一次貪婪的遊戲嗎?誰能讓我們樂觀、大聲的說:「是」? 轉自 yahoo新聞http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/081015/116/17ojr.html 鏈接文章 分享到其他網站
江湖舊夢 10 發表於 October 16, 2008 檢舉 Share 發表於 October 16, 2008 所謂的受害者,因該指的是不是購買連動債券的人,而是其他投資人吧!?募集大量的資金,無論是炒油價、房地產、股票都是輕而易舉的事情"而且別人根本不知道我們在幹什麼,因為我們做的事情已經超越大家的習慣。"這句話的涵義真是太深了~~~不知道到底還能有什麼利率可以到30%以上?搞不好牽涉到軍火交易了= =也或許他們已經搞到不少人家破人亡了姑且不論以上的問題連動債據我所知就是利用"保本"、"有機會的高利率"這兩個關鍵字然而錯在敢喊出保本這句話卻無力實現這個承諾這根本是利用人心的弱點的詐騙計畫不過差在這是經過有"公信力"的詐騙計畫不是常有這種故事嗎?金光黨:那邊那個人是痴呆,借我10萬,幫你騙100萬回來現在想想連動債根本和這種詐騙一樣的蠢不過我們選擇相信銀行;相信專家;相信公證機構;而不是金光黨。其實......本質是一樣的阿 鏈接文章 分享到其他網站
極‧KID 11 發表於 October 17, 2008 檢舉 Share 發表於 October 17, 2008 其實不算是無力實現 而是理專用的話術他的確保本,但是前提要在於連動債有"獲利"的情況下如果之前有獲利,現在賠錢就用之前的獲利來補貼本金但是當獲利都被蝕光後,就是換本金了連動債不算詐騙,而是投資人(不是債權人,連動債雖說有"債"字,但是本質是衍生性金融商品)不懂相關產品知識就片面聽取他人意見投資因此雖說大部份責任要歸屬發行連動債的投資銀行但是投資人本身自己也要負責任,因為對"自己不熟悉的產品"就貿然購買,而又沒做到保障自己權力的事情(如帶錄音機錄製與理專談話內容等證據)算是不夠保護自己 鏈接文章 分享到其他網站
修奇 10 發表於 October 17, 2008 檢舉 Share 發表於 October 17, 2008 樓上說的那種投資人在台灣很多阿.....很多都只聽片段(尤其聽到可以保本就大膽的玩下去了)不過還是要看理專有沒有良心......畢竟一般小老百姓懂得並不多想賺大錢的到是很多.....不過我還是覺得台灣不該引入連動債這東西讓很多投資人幾乎都不知道自己在投資什麼....還有我想連動債最大的贏家應該是各個銀行家吧.....這湊錢的方法真是夠快夠多.......不過等哪天一堆投資人拿著債券要贖回現金就知道痛苦了一ˇ一" 鏈接文章 分享到其他網站
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